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Préstamos personales

Los préstamos personales pueden basarse en la tasa preferencial, que es la tasa a la que los bancos se prestan entre sí. Estas tasas son comúnmente variables pero se pueden limitar. Un TAE fijo es la opción preferida para la mayoría de los prestatarios porque significa un monto de pago predecible cada mes. Elegir un TAE fijo es la mejor opción para los prestatarios que necesitan dinero ahora pero no quieren arriesgarse a incurrir en una enorme deuda financiera.

Préstamos personales no garantizados

Si necesita algo de dinero rápidamente, entonces un préstamo personal no garantizado puede ser la mejor opción. Estos préstamos pueden variar de € 1,000 a € 100,000, y pueden pagarse con el tiempo en cuotas mensuales. Los préstamos personales no garantizados tienen tasas porcentuales anuales que van del 6% al 36%. Los préstamos con buen crédito generalmente tienen un TAE del 11,2%, mientras que los préstamos con mal crédito tienen un TAE del 25,3% o más.

Los préstamos asegurados, como hipotecas en el hogar, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito, requieren garantía antes de que el prestamista apruebe su préstamo. Si incumplirá, corre el riesgo de perder su garantía y aún tendrá que pagar el préstamo. Los préstamos personales no garantizados son una excelente opción para muchas situaciones, incluida la consolidación de la deuda y las grandes compras de boletos. Se pueden obtener préstamos personales no garantizados a través de instituciones de préstamos tradicionales o prestamistas en línea. Para encontrar el mejor préstamo no garantizado para sus necesidades, comience comparando los prestamistas y las tasas de interés.

Los préstamos personales no garantizados tienen tasas de interés más altas que los préstamos personales garantizados. Sin embargo, las tasas de interés más bajas de los préstamos personales no garantizados pueden convertirlos en la mejor opción para aquellos con mal crédito. Sin embargo, si tiene un buen puntaje de crédito, aún puede calificar para un préstamo personal. La mejor manera de maximizar su combinación de préstamos es elegir uno con la tasa de interés más baja y el pago mensual más bajo. Los términos de estos préstamos pueden desanimar a muchas personas a solicitarlos.

Los préstamos personales asegurados son más fáciles de calificar que los no garantizados. Con un préstamo garantizado, usted pone un artículo valioso como garantía. Esto le da seguridad al prestamista que no lo perderán, lo que les permite ofrecer una tasa de interés más baja. Los préstamos no garantizados, por otro lado, no requieren garantía. Esto significa que si no tiene su préstamo, no puede obtener el dinero que necesita. Es mejor estar seguro que curar, especialmente si necesita dinero ahora.

Los préstamos personales asegurados requieren garantía

Cuando un prestatario tiene mal crédito, un préstamo personal seguro es una buena opción. La garantía ayuda a reducir el riesgo para el prestamista porque el prestamista puede vender el activo para recuperar sus pérdidas. Como resultado, los prestamistas estarán dispuestos a ofrecer al prestatario una mejor tasa de interés y términos. Los préstamos para el título del automóvil son un ejemplo de un préstamo garantizado. El prestamista le prestará hasta el 25% del valor de los automóviles como garantía. Puede continuar manejando el automóvil mientras paga el préstamo.

Otro tipo de préstamo personal no está garantizado. Los préstamos personales no garantizados no requieren garantía y están disponibles en bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Los préstamos personales no garantizados no están asegurados, pero la tasa de interés será más alta que la asegurada. Los préstamos personales asegurados son generalmente menos costosos que los préstamos no garantizados. Dependiendo de su situación individual, es posible que desee comparar préstamos personales asegurados y no garantizados. En la mayoría de los casos, un préstamo garantizado ofrecerá tasas de interés más bajas que una no garantizada.

Un préstamo garantizado puede ayudar a que su puntaje de crédito florezca. Los préstamos garantizados generalmente requieren garantías y los prestamistas evalúan su solvencia antes de aprobar su solicitud de préstamo. Si tiene mal crédito, intente evitar las verificaciones de crédito, ya que tienden a dañar los puntajes de crédito. Además, si puede pagar su préstamo a tiempo, los prestamistas informarán sus pagos a las principales oficinas de crédito. Mantener sus pagos actuales aumentará su puntaje de crédito. Evite pagar cuotas tardías o faltantes: los pagos atrasados solo perjudicarán su puntaje de crédito.

Si bien puede tener mal crédito, un préstamo garantizado puede ayudarlo a obtener el dinero que necesita para gastos imprevistos. La tasa de interés es más alta que con préstamos personales no garantizados, pero los términos de pago son más bajos y más accesibles. Las personas con mal crédito pueden tener dificultades para calificar para un préstamo bancario tradicional, pero los préstamos garantizados pueden ayudarlo a obtener los fondos que necesita para cualquier emergencia. Entonces, si tiene mal crédito y necesita dinero rápidamente, un préstamo garantizado puede ser justo lo que necesita.

Penalizaciones de pago anticipado en préstamos personales

Las sanciones por pago anticipado en préstamos personales son tarifas que los prestamistas le cobran cuando elige pagar su préstamo temprano. Los prestamistas ganan dinero con intereses y consideran pagar su préstamo temprano para ser un incumplimiento de contrato. Las sanciones por pago anticipado generalmente toman la forma de un porcentaje del saldo restante, y disminuyen a medida que el plazo del préstamo se extiende. Siempre debe preguntar sobre las sanciones de prepago antes de firmar cualquier cosa. Este es un factor importante a tener en cuenta al negociar su préstamo con un prestamista.

Si bien la mayoría de los préstamos personales no cobran sanciones por pago anticipado, algunos prestamistas sí. Cuando elija pagar su préstamo temprano, lo más probable es que tenga que pagar una multa por pago anticipado del 1% del saldo restante. Dependiendo de los términos de su préstamo, esta tarifa puede ser de hasta € 300 o más. Antes de firmar un contrato de préstamo personal, asegúrese de comprender los términos del préstamo. Si los términos son lo suficientemente flexibles, debería poder pagar su préstamo antes.

Si puede pagarlo, las sanciones por pago anticipado en préstamos personales pueden ser devastadoras. Si bien debe intentar evitarlos, asegúrese de verificar la letra pequeña. Si una compañía de préstamos personales le cobra una multa por pago anticipado, probablemente sea una buena idea optar por un préstamo de tasa de interés inferior. Luego, puede pagar el primer préstamo con el segundo préstamo. Por supuesto, esto solo funciona si el primer préstamo no tenía una penalización por pago anticipado.

Es común pagar un préstamo temprano y ahorrar dinero, pero si lo hace sin considerar el costo de la multa por pago anticipado, podría terminar pagando cientos, incluso miles de €. Si toma prestada una pequeña suma, debe hacer sus cálculos y asegurarse de comprender la multa por pago anticipado. Al comparar la cantidad de intereses versus la multa por pago anticipado, sabrá si vale la pena pagar temprano.

También debe verificar si sus otras deudas vienen con penalizaciones por pago anticipado. Mientras intenta pagar sus préstamos estudiantiles temprano, también debe asegurarse de que cualquier préstamo hipotecario que no haya tenido tales sanciones. De esta manera, puede evitar pagar una gran sanción si planea vender su hogar u otros activos más adelante. Y si planea refinanciar su préstamo, asegúrese de no obtener un préstamo que tenga una multa por pago anticipado.

Obtener un préstamo personal

Antes de solicitar un préstamo personal, es importante asegurarse de tener 18 años o más y tener un empleo estable. La mayoría de los prestamistas también requieren un comprobante de residencia, incluida una factura o copia reciente de un contrato de arrendamiento, una tarjeta de registro de votantes y un seguro de automóvil. Aunque no existe una fórmula única para calificar para un préstamo personal, es importante reunir toda su documentación requerida para respaldar su solicitud. Esta documentación incluirá sus datos de ingresos y empleo.

La tarifa de origen, o las tarifas cobradas por el prestamista, generalmente oscilarán entre el 1% y el 8% del monto del préstamo. Debe evitar pagar esta tarifa si puede, pero busque préstamos con una tarifa de origen baja o incluso sin una tarifa de origen. Otro aspecto importante a considerar al evaluar los préstamos personales es el término y la tasa de interés. Los préstamos personales pueden variar de uno a siete años de duración y varían antes de € 100,000.

Un préstamo personal es una herramienta financiera útil, pero debe comprender completamente todos los términos y condiciones antes de sacar uno. Siempre tenga un buen plan de pago antes de firmar cualquier documento. Un préstamo personal puede ayudarlo a consolidar deudas de altas intereses y reducir sus pagos mensuales. Si necesita financiar una gran compra, un préstamo personal puede ser la mejor opción. Además, los préstamos personales de alto interés no deben usarse para gastos discrecionales, que es mejor atendido por tarjetas de crédito del 0%.

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